ಸದಸ್ಯ:Likitha N S/WEP 2019-20

                                                        ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು

ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ ಎನ್ನುವುದು ಠೇವಣಿ, ಸಾಲ, ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಕರೆನ್ಸಿ ವಿನಿಮಯದಂತಹ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ವಿತ್ತೀಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿರುವ ಕಂಪನಿಯಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಟ್ರಸ್ಟ್ ಕಂಪನಿಗಳುpಟ್ರಸ್ಟ್ ಕಂಪನಿಗಳು, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು,ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು, ದಲ್ಲಾಳಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ವಿತರಕರು ಸೇರಿದಂತೆ ಹಣಕಾಸು ಸೇವಾ ವಲಯದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಕವಾದ ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಆಲ್ ಇಂಡಿಯಾ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಶನ್ಸ್ಇಂಡಿಯಾ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಶನ್ಸ್ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಕೂಡಿದ ಒಂದು ಗುಂಪಾಗಿದ್ದು ಅದು ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಮಾರುಕಟ್ಟೆlpಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ. "ಹಣಕಾಸು ಉಪಕರಣಗಳು" ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಸರಿಯಾದ ಹಂಚಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೊಂರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಂದ ಹೊರಹೊಮ್ಮುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕೊರತೆ ಇರುವ ಇತರರಿಗೆ ವಿತರಿಸುತ್ತವೆ - ಇದು ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿ ಹಣದ ಮುಂದುವರಿದ ಪ್ರಸರಣವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯೋತ್ತರ ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಜನರನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಲಾಯಿತು, ಇದು ಭಾರತೀಯ ಸರ್ಕಾರವು ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಉಳಿತಾಯ ಪೂರೈಕೆ ಮತ್ತು ದೇಶದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಕಾಶಗಳ ಬೇಡಿಕೆಯ ನಡುವೆ ದೊಡ್ಡ ಅಂತರವಿತ್ತು.

ನಿಯಂತ್ರಣ:

ಹೆಚ್ಚಿನ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿನ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು ನಿಯಂತ್ರಿತ ವಾತಾವರಣದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ದೇಶಗಳ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಭಾಗಗಳಾಗಿವೆ, ಭಾಗಶಃ-ಮೀಸಲು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೂಲಕ ಹಣ ಪೂರೈಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಆರ್ಥಿಕತೆಗಳು ಅವುಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುವುದರಿಂದ. ನಿಯಂತ್ರಕ ರಚನೆಗಳು ಪ್ರತಿ ದೇಶದಲ್ಲಿ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿವೇಕಯುತ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ದೇಶಗಳು ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಒಂದು ಏಕೀಕೃತ ಏಜೆನ್ಸಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಇತರವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ದಲ್ಲಾಳಿಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.ಸಾಲ

ಕಾರ್ಯಗಳು:

ಕೈಗಾರಿಕಾ ವಲಯಕ್ಕೆ ಯೋಜನಾ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು, ಕೈಗಾರಿಕಾ ಭದ್ರತೆಗಳು (ಷೆರ್ಸ ಮತ್ತು ಡಿಬೆಂಚರ್ಗಳು), ಮೃದು ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ತಾಂತ್ರಿಕ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ನೇರ ಚಂದಾದಾರಿಕೆ ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.ಕೈಗಾರಿಕಾ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಐಸಿಐಸಿಐ, ಐಎಫ್‌ಸಿಐ, ಎಲ್‌ಐಸಿ ಮತ್ತು ಜಿಐಸಿಯಂತಹ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ಸಂಘಟಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ನೆರವು. ಇದು ಸ್ಥಳೀಯ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳ ಮಾರಾಟಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಬಿಲ್ಲಿಂಗ್ ಜೊತೆಗೆ ಎಸ್‌ಎಫ್‌ಸಿ, ಎಸ್‌ಐಡಿಸಿ, ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಆರ್‌ಆರ್‌ಬಿಗಳ ಕೈಗಾರಿಕಾ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುತ್ತದೆ.ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಹಣ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದು.

ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ವಿಧಗಳು:

ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ತಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಮಿತವ್ಯಯ ಅಥವಾ ಸಾಲ ಒಕ್ಕೂಟಗಳಂತಹ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಅಂತಹುದೇ ವ್ಯಾಪಾರ ಘಟಕಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಮತ್ತು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಬಳಸುವ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ: ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳು, ಮನೆ ಅಡಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ಚಿಲ್ಲರೆ ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಇತರ ರೀತಿಯ ಸಾಲಗಳು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳುಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು, ತಂತಿ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಕರೆನ್ಸಿ ವಿನಿಮಯದ ಮೂಲಕವೂ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪಾವತಿ ಏಜೆಂಟ್‌ಗಳಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ.

ಆರಂಭಿಕ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಬಂಡವಾಳ ವೆಚ್ಚಬಂಡವಾಳ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿ ಕೊಡುಗೆಗಳಂತಹ ವ್ಯಾಪಾರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಗೆ ಅನುಕೂಲವಾಗುವಂತೆ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದಿವೆ. ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ವ್ಯಾಪಾರ ವಿನಿಮಯ ಕೇಂದ್ರಗಳಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ತಯಾರಕರಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ವಿಲೀನಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಅರ್ಹತೆಗಳು:

೧.ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಇವುಗಳನ್ನು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

೨.ಹಣಕಾಸಿನ ಇತರ ಮೂಲಗಳು ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ, ಖಿನ್ನತೆಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿಯೂ ಹಣವನ್ನು ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

೩.ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಬಂಡವಾಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಅಭಿಮಾನವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

೪.ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದರ ಜೊತೆಗೆ, ಈ ಅನೇಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು, ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕ ಮತ್ತು ತಾಂತ್ರಿಕ ಸಲಹೆ ಮತ್ತು ಸಲಹೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

೫.ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದು ಸುಲಭ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಡಬಹುದಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಅದು ವ್ಯವಹಾರದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೊರೆಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಉಲ್ಲೇಖಗಳು:

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Financial_institution

https://en.m.wikipedia.org/wiki/All_India_Financial_Institutions